Societăţile de asigurări au notificat Autoritatea de Supraveghere Financiară despre scăderea tarifelor RCA pentru tineri

Publicat de , 24 februarie 2015, 16:07

Jumătate dintre societăţile de asigurări autorizate să practice asigurări de răspundere civilă auto /RCA/ au transmis Autorităţii de Supraveghere Financiară notificări privind tarifele de primă RCA, care vizează în mare parte scăderea primelor RCA pentru tineri, potrivit autorităţii.

Instituţia a prelungit, până la sfârşitul lunii februarie, termenul până la care societăţile de asigurări pot revizui şi retransmite notificările privind tarifele de primă RCA, în contextul în care autoritatea de supraveghere a întreprins, în ultimele trei luni, o serie de acţiuni de reechilibrare a primelor RCA, în primul rând pentru tineri, pe trei direcţii majore de acţiune: reglementare, supraveghere şi protecţia consumatorului.

‘Din cele 10 societăţi autorizate să practice asigurări RCA, un număr de 5 societăţi (City Insurance, Euroins, Astra, Generali şi Allianz) – cu o cotă de piaţă de 52,6% – au transmis deja Autorităţii aceste notificări. Modificările au vizat, în mare parte, reducerea încărcării pentru tineri, urmărindu-se atingerea unui nivel similar practicii europene, care arată utilizarea unor prime de asigurare pentru tineri de până la de 2,2 ori mai mari decât categoria majoritară, comparativ cu un nivel de 5 ori mai mare constatat anterior’, se arată într-un comunicat al ASF.

În România, dintr-un număr total de 3.111.451 de poliţe RCA pentru persoane fizice, în vigoare la 31 decembrie 2014, 47.987 de poliţe sunt aferente tinerilor sub 25 de ani (1,54%).

Potrivit ASF, o stabilizare a tarifelor RCA trebuie însă corelată şi cu rezolvarea dezechilibrelor existente în piaţa de asigurări, în primul rând în piaţa RCA. Din cele 11 societăţi autorizate la nivelul anului 2014, primele trei deţin o cotă de piaţă cumulată de peste 50%, iar două societăţi cu probleme financiare grave, aflate în regim de supraveghere, deţin 32% din piaţă. Rata combinată a daunalităţii în ultimii cinci ani a fost în piaţa RCA de peste 100%. Despăgubirile plătite pentru vătămări corporale şi deces reprezintă 25% din totalul despăgubirilor achitate şi aproximativ 42% din valoarea totală a rezervei de daună avizată.

Aceste modificări se adaugă unei serii anterioare de măsuri aferente legislaţiei secundare, care au urmărit limitarea cheltuielilor de administrare şi intermediere ale societăţilor de asigurări în favoarea cheltuielilor cu despăgubirile, cum ar fi introducerea obligativităţii efectuării de analize trimestriale a cheltuielilor de achiziţie de către asigurători şi, totodată, a posibilităţii intervenţiei ASF în sensul limitării comisioanelor de intermediere acordate în cazul în care acestea sunt nejustificate, şi avizarea negativă a proiectului de lege de constituire, organizare şi funcţionare a Corpului experţilor şi evaluatorilor tehnici auto din România, tocmai datorită impactului acestei legi asupra creşterii costurilor poliţelor de asigurare.

Legislaţia europeană în domeniul asigurărilor (Directiva 73/ 239/ CEE) limitează rolul autorităţilor de reglementare, stipulând că valoarea primelor de asigurare, modul de calcul al acestora sau formularele şi alte documente pe care un asigurător intenţionează să le utilizeze în relaţiile sale cu asiguraţii nu sunt supuse aprobării prealabile sau informărilor sistematice. Conform legislaţiei naţionale (Legea 32/ 2000), ASF poate doar să solicite informaţii şi documente, inclusiv cu caracter statistic, referitoare la activitatea de asigurare, la managementul acestei activităţi şi la conducerea executivă a societăţii, inclusiv informaţii referitoare la bazele tehnice utilizate pentru calculul primelor de asigurare şi al rezervelor tehnice. Din aceste considerente, societăţile de asigurare îşi stabilesc propriile tarife de primă, fără ca acestea să fie supuse aprobării Autorităţii de Supraveghere Financiară.

Autoritatea de Supraveghere Financiară menţionează că a iniţiat colaborarea şi cu alte instituţii pentru a dezvolta fundamentele unei noi abordări în această privinţă – un prim proiect dezvoltat în baza unui acord recent încheiat cu Asociaţia Română de Actuariat (ARA) vizează efectuarea unei analize a daunalităţii înregistrate pe segmentul asigurărilor de răspundere civilă auto (RCA), cercetarea urmând să utilizeze date consolidate la nivelul întregii pieţe de asigurări pe o perioadă de trei ani, la care se adaugă punerea în aplicare a unui protocol cu Direcţia Regim Permise de Conducere şi Înmatriculare a Vehiculelor (DRPCIV). prin care se urmăreşte creşterea gradului de cuprindere în asigurare a parcului auto din România.

Acest proiect va fi benefic pentru dezvoltarea pieţei de asigurări în ansamblu, dar va avea un impact şi asupra nivelului primelor asigurărilor obligatorii – prin reducerea costurilor cu despăgubirile suportate din Fondul de Protecţie a Victimelor Străzii, constituit de asigurători din primele de asigurare încasate, apreciază ASF.

Începând cu 1 ianuarie 2015, în cadrul ASF a fost constituită Direcţia Protecţia Consumatorilor, care asigură protejarea şi apărarea drepturilor şi intereselor consumatorilor împotriva practicilor neloiale, abuzive şi frauduloase, având în atribuţii monitorizarea şi educaţia financiară (printre proiectele recente numărându-se alcătuirea unui Ghid RCA), gestiunea petiţiilor (aproape 9.000 de petiţii RCA/ Carte Verde procesate în 2014 – însumând 70% din total petiţii – din care aproape 75% rezolvate favorabil), activitatea de relaţii cu publicul (peste 25.000 de apeluri gestionate anual).

Autoritatea evaluează oportunitatea schimbării structurale a sistemului asigurărilor obligatorii practicat în România, prin adoptarea unor măsuri de creştere a calităţii serviciilor în piaţa RCA şi implicit a respectului cuvenit asiguratului, mai precizează ASF. (agerpres/FOTO radioconstanta.ro)